Você tem vontade de trabalhar em um banco, sabe que existem vários cargos, mas não sabe muito bem por onde começar? Calma, eu estou aqui para te ajudar! Mas já adianto que ter certificação financeira é o primeiro passo, isso porque além de testar seus conhecimentos, são elas que balizam funções e até mesmo salários.
Mais do que conhecimento técnico, você também precisa de algumas soft skills para trabalhar em bancos. Isso porque, em alguns cargos, você terá que aprender a lidar com o público, com o nível de competitividade e a pressão. Seu desempenho será medido por metas.
Porém, sem mais delongas, vamos ao que interessa: todos os detalhes sobre as funções e exigências de um banco.
Quem trabalha no banco é chamado de…?
Primeiramente, vou esclarecer uma dúvida bastante comum entre aqueles que estão dando seus primeiros passos na carreira.
Ao ler essa pergunta, “bancário” foi a primeira resposta que te ocorreu? Pois bem, você não está errado. De fato, a definição para essa palavra se refere a todos aqueles que trabalham em um banco.
Essa palavra, “bancário”, nunca passou por tantos significados quanto agora. A tecnologia e as mudanças nos serviços das instituições financeiras têm alterado massivamente as formas de trabalho dessa categoria. De 2017 para cá, foram muitas as transformações no mercado financeiro, principalmente com a migração do mundo físico para o digital, impactando diretamente no trabalho do bancário, e que agora desdobram-se em bancos exclusivamente digitais, open banking, PIX e inúmeras outras tendências.
A grosso modo, um bancário é aquele profissional administrativo responsável pelas rotinas de pagamentos, saques, atendimento ao cliente, aconselhamento financeiro, análise de empréstimos e crédito e venda de produtos, como planos de capitalização, investimentos, seguros e consórcios.
Contudo, na prática, é bem comum que encontremos designações mais específicas, referentes ao cargo ocupado, em vez de se utilizar apenas um termo geral – como veremos agora.
Quais as funções de quem trabalha em banco?
É importante ressaltar aqui que existem três tipos de bancos diferentes: os comerciais, de investimento e os múltiplos.
A grande diferença entre bancos comerciais e de investimentos é que o primeiro procura captar recursos à vista ou a prazo, ao passo que o segundo não pode captar recursos através de depósito à vista, e sim somente à prazo.
Já os múltiplos como o próprio nome já diz podem operar múltiplas carteiras. Sabendo que existem esses 3 tipos de banco, acaba se tornando mais fácil definir onde você deseja trabalhar.
Quais são os cargos que tem no banco?
1. Estagiário
É a porta de entrada para quem está cursando alguma graduação. Engana-se quem pensa que os bancos só aceitam as áreas de finanças. Direito, Administração, Sistemas de Informação, Gestão de Recursos Humanos, Logística e Marketing são cursos que também podem trabalhar em bancos.
Normalmente, os salários podem começar em R$1.500. Porém, é claro que vai variar conforme o curso, a instituição financeira e a localidade de onde você trabalha. Para conseguir a tão sonhada efetivação, você precisará no mínimo de uma CPA-10. Alguns bancos, no entanto, já pedem como pré-requisito a CPA-20.
Essa exigência torna bem comum a decisão que muitos estudantes têm de aproveitar o momento para obterem suas primeiras certificações, antes mesmo de estarem com os diplomas em mãos. Dessa forma, estreiam oficialmente no mercado financeiro à frente da concorrência e têm muito mais chances de começar suas carreiras antes mesmo de terminar a graduação.
2. Caixa
O operador realiza o atendimento ao público e, em alguns casos, ajuda os clientes a fazerem transferências e operações nos caixas eletrônicos. Para esse cargo exige-se no mínimo CPA-10 e ter o estar cursando uma graduação é um diferencial. Normalmente, o salário parte de R$ 2.500.
Este tipo de função é um excelente ponto de partida na carreira por inúmeros motivos. Primeiramente, pela oportunidade de crescer futuramente. Contudo, na minha opinião, a melhor parte é a chance de ter poder desenvolver e aprimorar não somente conhecimentos bancários de âmbito técnico, mas também soft skills importantes, como o atendimento ao público e o jogo de cintura necessário para lidar com a correria da rotina.
3. Atendente comercial
Esse profissional é o responsável pelo atendimento e captação de clientes, apresentação dos produtos da empresa e tem muitas metas a bater. Os salários partem de R$ 1.500 e a remuneração pode se alterar conforme o atingimento de metas.
Dada a sua função, espera-se que o atendente seja um profissional com conhecimento profundo sobre os produtos de sua instituição. Mais do que isso, a fim de se mostrar como um profissional fora da curva, ficar de olho na concorrência e no mercado financeiro são duas atitudes bem importantes, já que são formas de evoluir e demonstrar essa evolução no dia a dia.
Outra vez, temos as soft skills como um elemento bem importante para o sucesso. Uma vez que, nesta função, o contato com clientes é constante, é preciso ser paciente, saber se comunicar e se expressar com clareza. Ademais, é fundamental que essa capacidade se estenda também ao relacionamento com a equipe.
4. Agente comercial
Praticamente todas as funções no banco exigem conhecimento em vendas, mas esse cargo específico é o que vai ser responsável pela evolução do cliente dentro da agência e, consequentemente, pelo consumo de novos produtos financeiros.
Por isso, para atuar como agente comercial você precisa no mínimo da CPA-20. O agente também é o responsável por manter um relacionamento saudável e duradouro com os clientes, além de zelar pela boa imagem da empresa que ele representa, atendendo às eventuais reclamações e sugestões de clientes.
O salário parte de R$ 3.000 com remuneração variável a depender do atingimento de metas.
5. Assistente da gerência
É o braço direito do gerente, precisa ter experiência, ser bem qualificado e possuir no mínimo a CPA-20. Os salários partem de R$ 3.500, podendo mudar conforme a instituição e localidade.
Essa posição já é bem alta considerando as demais e pode ser uma porta de entrada para cargos de ainda mais privilégio. Afinal, nessa rotina intensa ao lado da gerência, vai aprender procedimentos fundamentais para, futuramente, ir além.
Apesar de a CPA-20 ser uma exigência mínima, como eu já mencionei, é importante que o profissional busque ainda selos de maior peso, a fim de manter sua evolução na carreira. A CEA, por exemplo, te dá o título de especialista em investimentos e pode te ajudar a se destacar dentro do banco.
6. Gerente
É o cargo mais alto nos bancos. Com certeza, existem vários gerentes de uma instituição, cada um sendo o responsável por um setor dentro da empresa.
Para chegar até aqui, mais do que certificações, graduação e experiência, você precisará ter passado com sucesso por aqueles cargos que eu citei anteriormente e de algumas soft skills. Os salários passam de R$ 3.500 e o seu crescimento na instituição passa muito pela sua ambição. Até onde você deseja ir?
Como eu expliquei, cada setor terá sua gerência. Logo, as atribuições podem variar. De forma geral, posso descrever um gerente de banco como um profissional responsável por:
- Abrir contas;
- Oferecer consultoria financeira;
- Gerenciar equipes;
- Analisar indicadores de desempenho;
- Avaliar eficiência comercial;
- Administrar projetos de prospecção e fidelização de clientes;
7. Especialista em investimentos
Já é um fato amplamente conhecido que o mercado financeiro tem se transformado em proporções colossais, principalmente por causa da evolução tecnológica e suas consequências.
Neste novo mercado atual, temos uma demanda enorme que busca por especialistas em investimentos. Basicamente, essa é uma função relativamente nova, e que decorre principalmente da facilidade com que os investimentos são, hoje, acessados por uma parcela da população muito maior do que era antigamente.
Apesar de a necessidade de ter alguém para exercer esse cargo específico ter crescido, o Brasil é um país que ainda conta com poucos profissionais capazes de o exercer. É por isso que eu já mencionei aqui neste artigo, por exemplo, o grande valor que a CEA pode ter na sua jornada.
Em resumo, para trabalhar nessa função – e orientar clientes e empresas em relação aos seus investimentos – é preciso estar em constante desenvolvimento, jamais se contentar com uma certificação só e valorizar cada etapa de sua carreira.
Qual o cargo mais alto de um banco?
O cargo mais alto dentro de um banco é o de gerente.
Inclusive, essa é uma informação que você já aprendeu nesse artigo, não é? Em resumo, a atuação de um gerente se desdobrará de várias formas, a partir do contato próximo com inúmeros procedimentos bancários e inúmeras equipes.
Do gerenciamento de times até a análise de desempenho da instituição, um gerente deve compreender a instituição como um todo, conhecer seus clientes, sua concorrência e estar constantemente atualizado sobre o mercado financeiro.
Por ser um cargo alto, é claro que você vai precisar se esforçar para chegar lá. Como eu já disse, certificações básicas são o começo da carreira, mas são as de maiores pesos e prestígios que te ajudarão a ser promovido e conquistar essa posição.
Outro conselho que eu te dou é: saiba que, para chegar lá, é natural que você comece por funções mais básicas. Quando as estiver exercendo, jamais caia no erro de se acomodar nelas e deixar de aprender e crescer tudo o que essas oportunidades te permitem. Afinal, além de uma graduação e das certificações financeiras, as experiências também são fundamentais para te fazer ir mais longe.
Quem trabalha em banco é formado em que?
Dentro do mercado financeiro, as graduações mais populares para se trabalhar em bancos são: Economia, Administração de Empresas e Contabilidade.
Estes três cursos com certeza te darão uma boa base de conhecimento para começar a atuar em uma instituição assim. Entretanto, lembre-se que apenas um curso de educação superior não é suficiente.
Aqui, não me refiro apenas às certificações – sobre as quais eu tanto reforço a importância – mas também de outras formas complementares de educação, como língua inglesa e outras especializações.
Qual o perfil para trabalhar em banco?
Lembra que eu mencionei sobre o mercado financeiro ter se transformado bastante nos últimos tempos? A tendência é que essas transformações continuem, e isso impacta diretamente o tipo de profissional que um banco prefere contratar.
Antes de tudo, temos o clássico requisito de ser resiliente e focado. Como já sabemos, os bancos são ambientes de trabalho nos quais as metas ditam a maior parte da rotina de seus funcionários. Logo, para alcançá-las, tão importante quanto conhecimento técnico é a capacidade de pensar de forma rápida, dinâmica e estratégica.
Novamente eu reforço a necessidade de trabalhar soft skills como comunicação, capacidade de ouvir, de saber vender e outras habilidades que são mais humanas e menos técnicas. Os bancos lidam o tempo todo com clientes diversos e parte do trabalho é simplesmente se comunicar com essas pessoas.
Outra expectativa que os bancos agora têm no que tange às contratações é o fator inovação. Com tantas mudanças em voga e tantas tendências para o futuro, é natural que as instituições deem preferência para aqueles que sejam mais familiares à tecnologia e que estejam dispostos a topar modelos de trabalhos diferentes daqueles aos quais passamos tanto tempo acostumados.
Partindo agora para um lado que não é tão soft skill assim, temos o domínio de um outro idioma, geralmente o inglês ou o espanhol. O inglês sempre foi considerado uma espécie de língua universal, aquela que precisamos aprender para alcançar pontos em nossas carreira que não conseguiríamos sem essa facilidade. Hoje, o espanhol está em uma crescente notória, na qual desponta como outra principal língua no âmbito dos negócios.
A minha recomendação, ainda sobre os idiomas, é que mais do que investir em um curso de aprendizado geral da língua, você também invista em um curso específico para o mercado financeiro. Afinal, este é um nicho com um vocabulário bastante específico, que muito provavelmente não vai ser ensinado em aulas normais.
Como trabalhar em banco?
Agora, você pode estar se perguntando: além de estudos e desenvolvimento de habilidades específicas, como posso entrar em um banco? Pois bem, quando ainda estamos na graduação, já é possível pesquisar por estágios nessas instituições. Normalmente os bancos oferecem vários programas para jovens e estudantes, e esta sempre foi uma excelente porta de entrada no ramo.
Em seus sites sempre haverá, ainda, uma aba de “trabalhe conosco”, no qual cada um divulgará as vagas disponíveis. Hoje em dia, porém, vale muito a pena manter o seu LinkedIn atualizado, com informações consistentes e importantes, para se manter atento às vagas disponibilizadas por lá, que são muitas e, ademais, muitas vezes é possível realizar a aplicação diretamente na plataforma.
Outra forma valiosa de iniciar sua carreira em um banco é por meio do famigerado networking. Seja na graduação, em cursos, eventos ou qualquer outra atividade relacionada à área, é fato que você vai acabar conhecendo muita gente que pode, futuramente, ser o elo entre você e uma instituição.
Entretanto, é muito importante que você entenda que, seja no mercado financeiro ou em qualquer outro, cultivar boas relações não deve ser baseado em interesses próprios, mas no prazer de encontrar nos colegas de profissão uma fonte de crescimento pessoal e também uma oportunidade para compartilhar com os demais aquilo que nós sabemos.
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Comentários
Estou terminado a graduação em Arquitetura e Urbanismo e gostaria de trabalhar em banco. Qual curso me qualificaria? Poderia fazer uma pós ou MBA ou devo fazer outra graduação ?
obrigado pela informação
Obg pela matéria!! Esclareceu-me algumas inquietações
muito interessante vale a pena ler
Excelente conteúdo!
Olá Fernanda. Para trabalhar em um banco, você poderá escolher entre a CPA-10, CPA-20 e CEA. Vai depender dos seus objetivos na carreira. Tendo uma dessas certificações, você já estará qualificada. Entretanto, vale ressaltar que a CEA, por exemplo, é a que tem menos profissionais certificados atualmente. Ou seja, ela pode ser um diferencial por ter menos concorrência. O MBA é um ótimo investimento para ter um currículo de peso e mais profundidade de conteúdo. Inclusive, temos o MBA Especialista em Investimentos que tem nota 5 no MEC. https://www.topinvest.com.br/cursos/mba-especialista-em-investimentos/ Se precisar de mais ajuda, pode chamar nosso atendimento através do chat que fica no canto inferior direito dessa página.