Para quem tem familiaridade com o mercado de investimentos e deseja fazer dessa a sua profissão, as opções de caminho a seguir são inúmeras. Consultores, assessores, gestores: as denominações são variadas e, dentro delas, uma certamente merece destaque: a de consultor CVM. Ou, se você preferir, consultor de valores mobiliários.
Desenvolver estratégias eficazes de investimento de acordo com cada cliente é o seu principal encargo. Contudo, sua atuação não se limita a isso. Interessado em saber o que esse consultor faz, seu salário médio e quais os requisitos para se tornar um? Vem comigo!
O que é um consultor CVM?
Um CVM, ou consultor de valores mobiliários, é uma pessoa física ou jurídica que trabalha de forma independente na análise e recomendação personalizada de ativos para seus clientes. Além disso, ainda tem o dever de auxiliar essas pessoas na montagem de suas carteiras de investimentos.
É por ser independente, inclusive, que nenhum consultor pode ser contratado por uma consultora, por exemplo. Isto é, sua atuação deve favorecer unicamente os interesses do cliente.
O registro junto à Comissão de Valores Mobiliários (CVM) é outra característica do profissional, já que esta formalização é, na verdade, obrigatória. Ou seja, além de estar devidamente certificado, o consultor precisa estar em dia com essa instituição que regulamenta a sua profissão e delimita suas funções de acordo com a Instrução CVM 592.
Qual a diferença entre consultor e assessor de investimentos?
Apesar de ambos atuarem sob a supervisão da CVM, enquanto o consultor pode trabalhar de forma independente, o assessor deve estar sempre vinculado a uma instituição financeira, como as corretoras de valores.
Além disso, naturalmente um consultor tem a liberdade de atender clientes distintos simultaneamente, desde que cumpra com a sua obrigação de trabalhar unicamente em prol de seus benefícios. Já o assessor, por outro lado, está legalmente impedido de trabalhar para mais de uma instituição.
Outra grande diferença mora no fato de que assessores não estão autorizados a recomendar produtos financeiros. Por estarem vinculados a uma instituição financeira, o seu trabalho se resume principalmente ao caráter comercial do atendimento, atendendo aos clientes e esclarecendo conceitos e dúvidas.
O consultor, por outro lado, não somente pode recomendar qualquer modalidade de investimento (renda fixa, variável, fundos de investimento etc.), como também está permitido a trabalhar com quaisquer corretoras e bancos.
O que um consultor CVM pode fazer?
Por estar sob uma legislação específica da Comissão de Valores Mobiliários, um consultor CVM tem a sua atuação diária bem delineada. Entre suas atribuições, temos:
- Aumento da rentabilidade do cliente a partir da busca por ativos pertinentes à estratégia;
- Realização de perfil de investidor, com o objetivo de traçar as melhores estratégias para os clientes;
- Prospecção e relacionamento com os clientes;
- Construção e diversificação de portfólios;
- Organização de contas pessoais para fins de economia;
- Orientar o cliente com as melhores alternativas em momentos de turbulência ou oscilação do mercado econômico.
Essa profissão ainda conta com algumas restrições legais. Para começar, um consultor não pode ter acesso ao dinheiro do cliente. Apesar de estar perfeitamente apto a fazer recomendações, ele não deve realizar nenhuma aplicação, nem ser o responsável por tomar decisões finais – estas ações cabem unicamente ao investidor.
Temos também a já mencionada proibição de atuar junto a uma instituição financeira. A razão por trás desta designação é que, quando um profissional trabalha em um banco, por exemplo, está limitado a oferecer aos clientes uma gama de produtos financeiros que limita-se apenas àqueles comercializados pelo local. Além disso, também praticam-se taxas de juros específicas diferentes das demais encontradas pelo mercado, que podem ser mais baratas.
Quem pode ser consultor de investimentos CVM?
Enquanto muitas profissões do mercado financeiro não estabelecem grandes critérios para a sua atuação, o consultor de investimentos CVM deve seguir algumas orientações específicas.
- Ter ensino superior completo em qualquer universidade que seja reconhecida no Brasil ou no exterior;
- Não estar judicialmente proibido de administrar bens;
- Não estar judicialmente suspenso do cargo;
- Não ter antecedentes criminais;
- Não estar com o nome sujo nos órgãos de proteção ao crédito;
- Ser certificado com um dos selos aprovados pela CVM.
Por que ser um consultor CVM?
Uma das maiores consequências da transformação digital do mercado financeiro foi o empoderamento dos investidores. Agora, realizar operações, analisar diferentes ativos e supervisionar rendimentos são ações acessíveis, muitas vezes disponíveis nos mesmos bancos nos quais essas pessoas mantêm uma conta corrente.
Outro desdobramento natural desse cenário é a educação financeira da população, de pessoas físicas até pessoas jurídicas. Em outras palavras, cada vez mais indivíduos, famílias e empresas estão cientes de como a organização das finanças e o ato de investir são importantes para manter e multiplicar patrimônio.
É por essas razões que a profissão de consultor CVM destaca-se como uma grande tendência para os próximos anos – uma excelente oportunidade de carreira, concorda?
Além disso, é claro, temos ainda outras vantagens em seguir esse caminho:
- Tem liberdade para trabalhar de forma autônoma, sem vínculo com instituições;
- Está autorizado a fazer recomendações de produtos de investimentos;
- Pode explorar as possibilidades de atender aos clientes de forma personalizada.
Ou seja, para quem aspira atuar no mercado de investimentos, a profissão de consultor CVM se materializa como um meio de construir uma carreira com mais autonomia. Não menos importante, ainda devo mencionar que estes profissionais ainda não existem em grande número no Brasil, o que torna esse um terreno bastante frutífero para você.
Quanto ganha um consultor CVM?
O salário médio de um consultor CVM no Brasil fica em torno dos R$7.000,00 mensais.
No entanto, há de se observar que o valor pode mudar de acordo com a quantidade e o perfil de clientes atendidos e de como a sua remuneração foi estabelecida em contrato.
Como é remunerado o consultor de investimentos CVM?
Os ganhos de um consultor CVM podem se apresentar de três formas distintas: remuneração fixa, percentual acordado e receita recorrente.
Remuneração fixa
Quando um cliente deseja contratar os serviços de um consultor a longo prazo, é comum que se pratique a remuneração fixa. Nesse caso, o valor é combinado no início do contrato entre ambas as partes envolvidas e é pago mensalmente.
Percentual acordado
Para clientes de maior porte, temos essa possibilidade específica de remuneração do profissional. Aqui, o percentual combinado incide sobre o patrimônio investido. Dessa forma, se um investidor aplicar R$700.000,00, pode ser que o consultor receba, por exemplo, 1% desse valor todos os meses.
Receita recorrente
Quando o cliente tem experiência no mercado financeiro, a CVM prevê que seus consultores sejam remunerados dessa forma. Nesse caso, a porcentagem combinada acompanha os rendimentos obtidos – uma espécie de taxa de performance.
Como ser um consultor de investimentos CVM?
Além dos requisitos legais que eu listei anteriormente, ainda há outros fatores que compõem essa jornada até a profissão de consultor CVM. Muitos deles, aliás, nem sequer dizem respeito aos critérios “técnicos”, digamos assim.
A experiência no mercado financeiro é um fator, por exemplo. Afinal, para alcançar essa posição, é importante que você acumule vivências em outros cargos também. Neles, você desenvolverá por meio da prática muitas habilidades necessárias para ser um consultor: comunicação assertiva, jogo de cintura para lidar com as oscilações do setor, olhar analítico sobre diferentes ativos, entre outros.
Além da necessidade de estudar muito sobre essa área – necessidade em qualquer carreira – é preciso dominar tecnologias que te ajudem a prospectar clientes. Aqui, plataformas online podem ser excelentes ferramentas para chegar até o seu público. Ainda, softwares de gestão serão fundamentais para agilizar e otimizar seu trabalho.
Já no que diz respeito à formação técnica…
Quais os requisitos para ser consultor de investimentos CVM?
Como você já sabe, um curso superior completo é uma das exigências da Comissão de Valores Mobiliários (CVM). Dentre as opções possíveis, Economia e Administração são as escolhas mais populares.
Além do diploma, é necessário obter uma das certificações financeiras autorizadas pela CVM. Os selos aceitos pela instituição são:
- CEA (Anbima);
- CGA (Anbima);
- CNPI (Apimec);
- Level III da CFA (Chartered Financial Analyst);
- CFP (Planejar).
Também é possível atuar como consultor CVM sem ter obtido uma certificação financeira ou um diploma em curso superior, desde que o interessado tenha como comprovar experiência e conhecimentos profundos na área. Como assim? Vamos aos detalhes do credenciamento!
Como fazer o credenciamento na CVM?
O credenciamento de um consultor junto à CVM pode ser feito tanto por pessoas físicas, como por pessoas jurídicas. Os documentos, contudo, podem variar dependendo do tipo de registro: se feito por meio de comprovação de formação, ou por experiência e “notório saber”.
Credenciamento CVM comum
Para efetuá-lo, são necessários esses documentos:
- CPF ou CNPJ;
- RG;
- Comprovante de residência;
- Comprovante de aprovação em exame certificador financeiro aprovado pela CVM;
- Cópia do diploma em curso superior;
- Preenchimento dos anexos 14-I e 14-II da ICVM 592.
Os documentos devem ser enviados por meio da página de protocolo da CVM. Já os anexos podem ser encontrados na Central de Sistemas CVM. Para efetuar o cadastro, é preciso ter uma conta no site gov.br.
Credenciamento CVM por experiência ou “notório saber”
Neste caso, além dos documentos listados anteriormente, no credenciamento comum, serão necessários:
- Currículo assinado;
- Declaração de empregadores atuais e anteriores confirmando as funções executadas, bem como os períodos de atuação;
- Cópia de contrato social caso o requerente tenha sido sócio de alguma empresa.
O protocolo desses documentos deve ser realizado na mesma página que o credenciamento comum. Aqui, a CVM aceita apenas profissionais que possam comprovar experiência mínima de 7 anos nas atribuições do cargo.
Quanto tempo demora a aprovação do credenciamento na CVM?
Independente da forma da candidatura, a aprovação ou reprovação do credenciamento pode levar até 45 dias para chegar – considerando um registro que tenha enviado corretamente todos os documentos.
Essa resposta chegará no mesmo e-mail utilizado no momento do protocolo.
Quanto custa o credenciamento do consultor CVM?
O credenciamento de consultores CVM é gratuito. Contudo, há uma taxa de fiscalização para consultores credenciados, a ser paga anualmente. Os valores são:
- Consultores CVM em regime de pessoa física: R$530;
- Consultores CVM em regime de pessoa jurídica: R$2.538,50.
Todos os valores e tipos de contribuintes do mercado podem ser acessados na Tabela de Valores das Taxas de Fiscalização.
Deseja se tornar um consultor CVM?
Curtiu a profissão de consultor CVM e deseja começar a prepara seu caminho até o topo? Então, a TopInvest vai facilitar a sua vida com cursos preparatórios para todas as certificações das quais você pode precisar:
- Curso preparatório certificação CEA Anbima;
- Curso preparatório certificação CGA Anbima;
- Curso preparatório certificação CNPI Apimec;
- Curso preparatório certificação CFP Planejar.
E se você quiser continuar estudando o mercado financeiro, uma exigência em qualquer cargo desse setor, dá uma passada no canal da TopInvest no YouTube – por lá, temos muitas aulas gratuitas e conteúdos valiosos para te ajudar!
Comentários
Bom dia, gostei muito de aprender um pouco sobre o mercado financeiro já conheço algumas coisas de como funciona o mercado financeiro.