Correspondente BMG: quais as vantagens e como ser um?

De acordo com o Relatório da Cidadania Financeira de 2021, divulgado pelo Banco Central, 408 municípios brasileiros eram atendidos unicamente por correspondentes bancários. Ao todo, havia 17.368.360 pessoas sem acesso a uma agência bancária — problema visto principalmente em locais com populações menores.

Na mesma época, ainda segundo o Bacen, o número de correspondentes havia aumentado em 11,9%. Basicamente, essa atuação não somente leva os bancos aonde eles devem chegar, mesmo em tempos de revolução tecnológica, e ainda servem como uma ótima opção de carreira para os profissionais.

Neste artigo, eu quero te mostrar especificamente como trabalham os correspondentes BMG. Uma vez que cada instituição financeira estabelece parcerias de formas distintas, se este futuro está no seu radar, é importante que você conheça os pormenores de cada lugar, certo? Vem comigo!

O que é correspondente BMG?

Um correspondente BMG é uma pessoa jurídica que estabelece uma parceria com o banco a fim de oferecer suas linhas de crédito e demais produtos e serviços financeiros à população. Em termos práticos, está autorizada a disponibilizar cartão consignado, conceder empréstimos, abrir contas digitais e firmar contratos de seguro prestamista.

Por meio da dinâmica da correspondência, o BMG consegue estender o seu atendimento a mais clientes (aumentando o alcance geográfico, por exemplo), além de contar com essa parceria para equilibrar melhor o fluxo de demandas que recebe e reduzir custos operacionais.

Já no que tange aos profissionais, a parceria não somente é uma oportunidade de trabalhar de forma autônoma, mas também de utilizar a força da marca BMG na prestação de seus serviços e para atrair mais clientes ao seu escritório ou estabelecimento — sobre isso, porém, vamos entender melhor mais adiante!

O que faz um correspondente bancário?

O correspondente bancário é como um intermediador entre clientes e bancos, oferecendo à população serviços como concessão de crédito, transações financeiras básicas, pagamentos e abertura de conta.

A gama de produtos e serviços financeiros, porém, depende da instituição — já que cada banco pode estabelecer condições distintas para seus parceiros. Essa dinâmica, aliás, é uma antiga conhecida dos brasileiros: casas lotéricas e lojas de materiais de construção costumam ser os exemplos mais populares de como ela funciona.

Nesses locais, como você deve saber, é possível solicitar empréstimos ou realizar pagamentos. Isso acontece pois esses CNPJs estão oficialmente autorizados pelas instituições bancárias a trabalhar desta forma. Assim, a população não necessariamente precisa se dirigir até uma agência física do banco quando precisar destes serviços, se beneficiando dessa acessibilidade.

Um correspondente bancário, então, pode ser um profissional só que tenha estabelecido parceria com o banco (desde que seja PJ, é claro), ou ter um escritório ou loja onde deseja ampliar sua clientela.

Na prática, essa atuação consiste em atender clientes, fazer análise de crédito, prover informações sobre produtos e serviços financeiros e encaminhar pedidos de cartões ou abertura de contas, por exemplo.

Quais as vantagens de ser um correspondente do BMG?

A credibilidade de se associar à marca do BMG e o aumento da cartela de clientes são duas das principais vantagens de se tornar um correspondente do banco.

Para te esclarecer melhor todos os benefícios, compilei aqui os mais importantes:

Acesso tecnológico: o BMG conta com um sistema integrado desenvolvido exclusivamente para facilitar a realização de consultas e operações financeiras por parte dos correspondentes. Esta mesma ferramenta também está disponível como aplicativo, para tornar o acesso a informações importantes mais prático e otimizar a rotina do profissional;

Portal do Correspondente BMG: este canal é a ponte entre o banco e o correspondente, onde se concentram todos os materiais e informações fundamentais para a sua atuação — treinamentos, guias de produtos e serviços, comunicados, materiais de suporte, entre outros. Em caso de dúvidas, o profissional tem a segurança de ter esse recurso completo à mão;

Suporte especializado: para além do portal, o banco se coloca de prontidão para auxiliar o correspondente sempre que necessário. Além de prover treinamentos e guias, como você já sabe, o profissional pode contatar a instituição por meio de canais exclusivos;

Credibilidade da marca BMG: tornar-se correspondente BMG associará o seu nome à marca do banco, podendo utilizá-la até mesmo em seu site, redes sociais e materiais de divulgação. Por consequência, sua credibilidade perante os clientes aumentará expressivamente — oferecer seus serviços, afinal, é prova de que as operações que você realiza são seguras;

Aumento na cartela de clientes: além dessa ser uma consequência da credibilidade trazida pela marca do banco, é fato que você pode atrair clientes que talvez não chegariam até você sem a correspondência. Pense no exemplo da loja de construção: sem um vínculo bancário, ninguém procuraria esse tipo de estabelecimento para financiar um imóvel. Contudo, é muito comum que, pela parceria, clientes escolham determinada loja unicamente pela facilidade de adquirir recursos para uma obra e realizar um financiamento em um só lugar;

Flexibilidade e autonomia: por fim, um correspondente é um empreendedor. Em termos práticos, isso significa que o profissional poderá administrar a sua rotina de trabalho e sua gama de clientes da forma que melhor lhe convier. Ao mesmo tempo, isso também traz bastante responsabilidade — a captação de seu público dependerá de seus esforços.

Quais os serviços oferecidos por um correspondente BMG?

Cartão consignado, empréstimo, conta digital e seguro prestamista: estes são os quatro serviços que um correspondente BMG pode oferecer aos seus clientes.

Vem entender melhor os detalhes de cada um:

Cartão consignado

Este produto é uma exclusividade para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. Aqui, o correspondente BMG precisa saber que, além das taxas de juros mais baixas praticadas pela instituição, o cartão consignado ainda tem algumas outras vantagens, como:

Isenção de anuidade;
Limite de até 1.6x maior que o valor do benefício;
Possibilidade de saque de até 70% deste limite, com cobrança realizada na fatura seguinte;
Desconto em farmácias, para compras online e presencial;
Desconto de pagamento mínimo da fatura diretamente na folha de pagamento do benefício.

Além de tudo isso, o cartão ainda está disponível para uso internacional e realização de PIX via cartão de crédito.

Empréstimo consignado

Também exclusivo para aposentados, pensionistas e beneficiários, o correspondente BMG pode oferecer aos clientes este crédito consignado, intermediar a análise de crédito e realizar simulações de forma rápida diretamente pelas ferramentas oferecidas pelo banco.

Linhas de crédito como essa, aliás, costumam ser bastante solicitadas e, felizmente, a tecnologia desburocratizou bastante o processo — uma vantagem para ambos profissionais e clientes.

Conta digital

Seguindo a tendência da dispensa das agências físicas para abertura de contas, o BMG também possui a sua versão 100% digital. Nesse caso, correspondente pode ser uma facilidade para quem ainda não é familiar com a tecnologia e que necessita de algum suporte.

De qualquer maneira, alguns dos benefícios dessa conta, disponíveis em seu aplicativo, são:

Possibilidade de investir em renda fixa sem taxa de corretagem;
Cashback ao usar cartão de crédito ou débito;
Arredondador de centavos (se uma compra realizada custar R$49,60, por exemplo, o banco debitará R$50 de sua conta. Então, os 40 centavos que sobram são enviados para um cofre virtual do cliente);
Transferências gratuitas para qualquer banco;
Descontos em farmácia;
Análise de crédito desburocratizada.

Seguro prestamista

Esta modalidade de seguro está atrelada aos cartões BMG e ao empréstimo consignado e pessoal. Na prática, serve para cobrir as dívidas de um cliente em caso de morte ou invalidez permanente por acidente. Dessa forma, caso algo aconteça, familiares não precisam ficar em débito.

A cobertura, é claro, depende do limite contratado e sua contratação conta com sorteios mensais de até R$7.000,00. Gratuidade em remédios genéricos, proteção de dados e assistência residencial e funeral são benefícios também inclusos no contrato.

O que precisa para ser correspondente BMG?

Os únicos requisitos para se tornar um correspondente BMG são um CNPJ e uma certificação financeira emitida por uma instituição reconhecida.

A exigência de um selo, aliás, é uma obrigatoriedade geral da correspondência bancária, independente do banco escolhido para estabelecer uma parceria. O que acontece é que, sem esse devido reconhecimento, o profissional estaria limitado apenas a operações simples, como realização de pagamentos.

Contudo, dado que a maioria das instituições financeiras estabelecem que seus correspondentes trabalharão com linhas de crédito, obter a certificação financeira necessária é, sim, uma lei.

Agora que você já compreendeu a necessidade de um CNPJ e conheceu os pormenores de cada produto e serviço disponível ao correspondente BMG, é o momento de conhecer quais certificações são válidas no seu cadastro.

Quais as certificações para correspondente BMG?

Seja para se tornar um correspondente BMG, ou de qualquer outro banco, as certificações financeiras reconhecidas são aquelas oferecidas pela FEBRABAN e pela ANEPS.

Ambos os selos estão disponíveis para obtenção de forma completa, ou a partir de módulos específicos, a depender da atuação do correspondente — a minha recomendação, contudo, é que você sempre aposte na certificação total.

Para você entender melhor, trouxe as especificidades de cada uma separadamente. Olha só:

FEBRABAN

A FEBRABAN é a Federação Brasileira de Bancos e, entre outras responsabilidades — como supervisionar esse mercado —, oferece as devidas certificações financeiras obrigatórias para correspondentes bancários: FBB-100, FBB-110, FBB-120 e FBB-130. O que muda de uma para a outra é o seguinte:

FBB-100: esta é a versão completa da prova e que habilita o correspondente BMG a trabalhar com crédito direto ao consumidor, financiamento de veículos e crédito consignado;
FBB-110: este é módulo da certificação, voltado unicamente para o crédito consignado;
FBB-120: esta versão do selo é direcionada unicamente para o crédito direto ao consumidor;
FBB-130: este módulo habilita o correspondente a trabalhar com financiamento de veículos e crédito direto ao consumidor.

Para as versões em módulo da certificação FEBRABAN — ou seja, para a FBB-110, FBB-120 e FBB-130 — as informações gerais sobre as três provas são as mesmas:

Múltipla escolha;
40 questões;
1h de duração;
Validade de 3 anos;
Taxa de inscrição de R$107.

Já para a versão completa, a FBB-100, alguns detalhes mudam:

Múltipla escolha;
60 questões;
1h de duração;
Validade de 3 anos;
Taxa de inscrição de R$125.

ANEPS

A ANEPS, por sua vez, é a Associação Nacional dos Profissionais e Empresas Promotoras de Crédito e Correspondentes do País. Apesar de o seu mercado ser um pouco diferente daquele supervisionado pela FEBRABAN, esta também é uma instituição reconhecida, cujas certificações são aceitas pelo BMG.

Quanto aos selos disponíveis, a ANEPS conta com vários:

Certificação completa (habilita o correspondente a trabalhar com crédito consignado, crédito direto ao consumidor e financiamento imobiliário e de veículos;
Certificação Plus (voltada para crédito consignado, crédito direto ao consumidor e financiamento de veículos);
Certificação para crédito consignado;
Certificação para crédito direto ao consumidor e financiamento de veículos;
Certificação para crédito imobiliário;
Certificação para microcrédito;
Certificação para crédito agrícola.

Todas as provas compartilham dessas informações gerais:

Aplicação online;
Duração de 1h30;
30 a 50 questões, dependendo do módulo escolhido.

Outro detalhe que varia conforme a versão da prova são as taxas de inscrição da ANEPS. Além de, é claro, mudar de acordo com cada módulo, o candidato ainda pode selecionar prazos de validade diferentes para o seu selo — de 1 a 5 anos. Dessa forma, pode-se dizer que os preços vão de R$59 (módulos mais simples e de validade mínima) até R$174 (valor da prova completa, com validade de 5 anos).

A minha recomendação é que, se possível, você opte por validades maiores e pela prova completa. Assim, a sua atuação se torna mais ampla, além de garantida por mais tempo.

Quanto ganha um correspondente bancário BMG?

De acordo com informações disponíveis no site Glassdoor sobre os correspondentes bancários BMG, a remuneração mensal desses profissionais é de aproxidamente R$24.000,00.

Variações desse valor podem acontecer dada a forma como os correspondentes são remunerados: de maneira comissionada. O Conselho Monetário Nacional determina que a porcentagem recebida pelo correspondente a cada operação realizada seja de 6%.

Assim, se um contrato de crédito consignado BMG, por exemplo, for firmado no valor de R$50.000,00, o profissional receberá R$3.000,00 por ele. Nessa lógica, quanto mais contratos o correspondente fechar, maiores serão os seus ganhos.

Como se tornar um correspondente BMG?

Uma vez que a abertura de um CNPJ e uma certificação financeira FEBRABAN ou ANEPS são os únicos requisitos para se tornar um correspondente BMG, é possível começar essa empreitada agora mesmo, estudando para as provas!

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