Finanças e Investimentos

Investir com pouco dinheiro, Sonho ou realidade?

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8 meses atrás

POR: Kleber Stumpf

Investir com pouco dinheiro
Sonho ou realidade?

Hoje falaremos sobre Investir com pouco dinheiro. É um sonho ou realidade? Quando comecei a investir, ou melhor, quando iniciei meus estudos para começar a investir no mercado, ouvi algumas pessoas indicando que com R$: 100,00 e até R$: 1.000,00 não seria possível aplicar no mercado financeiro ou em bolsa.

Não havia ativos bons a esse preço, então eu estava fadado a ficar na poupança até conseguir juntar um montante maior.

Nesta época, havia um consenso dos “especialistas” de que o valor inicial mínimo deveria ser algo entre R$: 5.000,00 a uns R$: 10.000,00. Agora me diga uma coisa caro leito, quem consegue aplicar essa quantidade de recurso?

Na época eu estava na faculdade e tinha meus 17 anos…e então Investir com pouco dinheiro, Sonho ou realidade?

Comecei a investir em produtos oferecidos por corretoras independentes com 17 anos, comprando uma LTN (Tesouro Direto) que custava pouco menos de R$: 800,00.

Depois de um ano, comprei meus primeiros fundos imobiliários. Cotas do WPLZ11B e do TRXL11.

Com certeza na época, investir no WPLZ11B não foi uma das coisas mais inteligentes, mas, ao menos o TRXL11 estava melhor, garantindo um bom retorno.

No total, das duas negociações, acabei investindo pouco mais de R$: 1.000,00. Não foi nenhuma soma exorbitante. Mas foi o começo.

Essa quantia era proveniente do meu decimo terceiro salario. Só assim para conseguir aplicar tal quantia de uma vez.

Contei essa pequena historia para esclarecer a duvida Investir com pouco dinheiro… Será Sonho ou realidade? Logo de inicio adianto que é totalmente possível começar a investir com pouco dinheiro.

Na época ainda existiam muitas corretoras cobrando taxas exorbitantes para negociar ativos. Atualmente temos instituições que fazem descontos e isenções.

Uma delas é a XP e a outra é a SOCOPA. A XP não cobra TED, e nem custodia. Quando aos títulos do Tesouro, são isentos de taxa administrativa.

A SOCOPA isenta os investidores de taxa de corretagem em negociações de FII e ETF. O cliente só terá que pagar a custodia.

Porem esse valor pode ser reduzido, se ao menos uma vez por mês, o investidor realizar uma negociação que envolva cobrança de corretagem.

Observando isso poderia dizer que agora sim, é mais do que possível começar a investir no mercado de renda variável com menos do que R$: 100,00.

Investir com pouco dinheiro
Investir com pouco dinheiro

Isso sem falar que a RICO outra corretora que faz parte do grupo XP, oferece um plano de investimento mensal.

Onde o cliente pode alocar todos os meses no mínimo R$: 100,00 em algum ativo, entre ações de títulos do Tesouro Direto.

Essa aplicação programada é uma forma, muito interessante de reduzir os custos dos investidores e assim, dando oportunidade para os mesmos começarem a investir.

Já deu para notar que citando três corretoras, já conseguimos desfrutar de muitas facilidades. E todas com o mínimo de custo.

Ainda falando sobre o programa de aplicação automática da RICO, o custos de corretagem para cada R$: 100,00 comprados em ações é inferior a R$: 0,50!

Só posso investir R$: 100,00 ao mês, por onde começar?

Indico o Tesouro Direto. Primeiro, pelo simples motivo de ser um produto de renda fixa. Antes de começar na renda variável por mais que o atual momento seja muito interessante.

Não acho inteligente começar a comprar ações, FII e ETF antes de ter uma boa reserva. Acho que o investidor deveria focar em conseguir alcançar R$: 5.000,00 em patrimônio.

Depois, os próximos valores destinados a investimentos, poderiam ser em ETF, FII e ações. Dando maior prioridade para ETF e FII.

Porque ETF e FII?

Nessas duas formas de investimento, identifiquei uma possibilidade maior de reduzir os custos.

Exemplo, se o investidor for abrir a conta na XP ele estará isento de custodia. Vai continuar pagando em torno de R$: 15,00 por corretagem, mas sem ter a taxa de custodia.

Comprando ETF uma vez por semestre, essa operação vai custar, ao todo R$: 15,00 por semestre ou R$: 30,00 no ano.

Como as ETFs não possuem dividendos, uma vez que as distribuições são reinvestidas nelas mesmas.

Então o cotista pode ficar tranquilo que esse ativo, vai se gerir sozinho praticamente.

Não havendo a necessidade de consultar o saldo da conta, a procura de valores distribuídos.

Já os fundos imobiliários possuem ótimos dividendos. Os FII possuem em seu patrimônio alocando em algum ativo com lastro em um imóvel. Desde propriedades até CRI (Certificados de recebíveis Imobiliários).

Quase que em sua totalidade, os fundos realizam mensalmente suas distribuições. Sendo que as mesmas são isenta de IR.

Isso mesmo caro leitor! O funcionamento desse investimento é muito parecido com a compra de um imóvel.

O cidadão compra uma propriedade pensando em alugar, ou vender. Se a propriedade já está alugada, então ele continua locando a área e recebendo os alugueis.

Ano após ano, o proprietário que nesse caso seria administradora do imóvel, vai fazendo correções no aluguel. Ou, quando o contrato termina o mesmo faz uma nova oferta para ficar com o inquilino.

Tudo isso, sem precisar do envolvimento do cotista. Que nesse caso é você caro investidor.

Já pensou ter que administrar uma serie de imóveis, lidar com inquilinos que não pagam e outras coisas do gênero?

Não é nem um pouco agradável. Então invista em fundos imobiliários! Sem esquecer que as propriedades que os fundos possuem em muitos casos são de alto padrão e valor elevado.

Edifícios, Lajes corporativas, galpões logísticos, bem localizados, e que podem chegar a valer milhões de reais.

Existem fundos que possuem em seu portfolio, agencias bancarias. BBPO11 e SAAG11 são exemplos disso.

O primeiro fundo aluga as agencias para o Banco do Brasil. Não estamos falando de uma, ou cinco, dez agencias. Estamos falando de dezenas, espalhadas pelo Brasil.

Com contrato atípico, e que se encerra depois de 2020! Nesse mesmo contrato o cotista pode contar ainda com uma correção anual no valor do aluguel.

finanças pessoais

O SAAG11 aluga agencia bancarias para o banco Santander, de forma similar ao BBPO11. E não são só esses fundos que possuem inquilinos de peso no mercado.

Analisando outros FII como BRCR11, KNRI11, FFCI11, podemos encontrar fundos com diversos imóveis no portfolio, e com quantidade relevante de inquilinos.

O valor desses fundos também é um atrativo a parte. Para contar com uma participação nesses ativos, o investidor precisaria dispor de ao menos R$: 2,00!

No caso do FFCI11, fundo, no ultimo pregão estava sendo negociado próximo dos R$: 1,80! Já os outros mencionados como BBPO11 e SAAG11 estão valendo na casa dos R$: 130,00.

Se você quiser saber mais sobre fundos Imobiliários, o (o que recomento pois na minha opinião é o melhor investimento na atualizado) é interessante a leitura do livro Introdução aos Fundos de Investimento Imobiliário do Autor André Bassi. Um dos maiores conhecedores do mercado, o André deu consultoria muito tempo já na Bastter.com.

Sem esquecer, que diferente das ETF ou ações, que precisam ser adquiridas em quantidade maiores, como 10 unidades e 100 respectivamente.

Os fundos imobiliários podem ser comprados a partir de uma cota. Muitos mais interessantes exigindo um valor bem menor para começar investir.

Resumindo

Acho que mostrei ótimos motivos para começar a investir com pouco dinheiro, não espere para juntar uma quantia maior. Lembre-se do que Albert Einstein dizia, “Os Juros Compostos são a Pior Invenção da Humanidade”!

Vou fazer algumas ressalvas aqui, no caso do FFCI11 que esta valendo menos de R$: 2,00. Você não fara um bom negócio se comprar uma cota por vez devido ao custo da transação.

Exemplo, comprando em uma corretora como a XP, Rico, o cliente teria que arcar com uma corretagem de ao menos R$: 10,00 por operação.

Valor que seria bem superior ao investimento. Tornando a operação muito onerosa. Agora, se você optar pela Socopa, por exemplo, e começar a investir mensalmente, não teria problemas, porque você estaria comprando cotas todos os meses.

Dessa forma, você estaria tirando bastante proveito, da isenção da corretagem.

Se você busca aprimoramento no assunto (o que chamamos de Alocação de Ativos) uma super dica é a leitura do livro Alocação de Ativos do Henrique Castelan do HC Investimentos.

Este livro é realmente impressionante pela facilidade como traz conhecimentos avançados ao poder de um investidor iniciante. O conteúdo é tão bom que chegou a impressionar o renomado Ricardo Amorim.

Então o que achou do nosso artigo “Investir com pouco dinheiro, Sonho ou realidade”. Deixe suas opiniões e duvidas nos comentários e não se esqueça de nos seguir nas redes sociais.

 

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