Finanças e Investimentos

Principais erros ao criar um Planejamento Financeiro Pessoal

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2 meses atrás

POR: Kleber Stumpf

É muito comum cometermos erros no nosso dia a dia e isso não é nenhum segredo correto? Pois saiba que ao fazer um planejamento financeiro a situação não é muito diferente, por isso hoje vou falar sobre os principais erros ao criar um planejamento financeiro pessoal.

Principais erros ao criar um Planejamento Financeiro Pessoal

Justamente por isso eu escrevi este artigo com os 5 principais que as pessoas comentem a criar um planejamento financeiro pessoal.

1) Não manter um acompanhamento regular

Fazer o acompanhamento de seus gastos é importante, mas ao contrário do que alguns pensam não é só para saber quanto dinheiro está saindo de sua carteira, de sua conta no banco.

Acompanhar seus gastos é de suma importância para saber onde estão suas principais despesas. Afinal de contas, até mesmos despesas que consideramos bobas como lanches, Uber e jornal ao serem somadas podem ter um grande impacto no seu orçamento no final do mês.

Acompanhar suas despesas bem de pertinho, garante que seus gastos não saiam do planejado e que você esteja utilizando seu dinheiro da forma mais inteligente possível. Manter um acompanhamento rigoroso vai lhe ajudar a não realizar compras por impulso.

Eu escrevi um conteúdo inteiro sobre como evitar o consumo por impulso, tenho certeza que você vai gostar.

Lembre-se que o planejamento financeiro pessoal pode ser o seu maior aliado em um momento de crise.

2) Não definir metas ou objetivos financeiros

Ter um objetivo é um estímulo para manter as suas finanças em dia e para progredir em sua carreira, sentir realização profissional, melhorar seu humor e é claro optar pelos melhores investimentos.

Ao definir um destino para a quantia de dinheiro a ser guardada, sua motivação para não gastar este recurso a qualquer impulso de consumo será muito maior.

Para ajudar a realizar o seu objetivo você deve dividi-lo em metas menores. Por exemplo, se seu objetivo é juntar 1 milhão de reais em 15 anos comece com você pode começar com uma  meta de 100 mil reais em 2 anos,150 mil em 3 etc…

3)    Tenha uma reserva de emergência

Possuir uma reserva de emergência é de suma importância. Se ocorrer algo extremamente inesperado em sua vida você estará preparado. As vezes as despesas inesperadas podem ser pequenas, mas nem sempre. Por isso a reserva de emergência é uma das bases do tripé das finanças pessoais.

Possuindo uma reserva de emergência, quando uma despesa grande e inesperada despesa aparecer esta surpresa desagradável não fará um rombo nas suas contas. Já imaginou o que uma doença, falência de sua empresa ou perda de emprego faria ao seu orçamento?

A melhor maneira de obter uma e criar uma reserva de emergência é guardando um valor todos os meses. Eu recomento a meus clientes de consultoria uma reserva de 10x o valor da renda familiar. Desta forma você estará seguro e um sinistro não irá tirar seu sono.

Quando falamos de reserva de emergência, é importante que este valor fique aplicado em investimentos sem carência e sem vínculo com sua conta corrente. Um dinheiro guardado para emergências não vai servir de nada se a você cair na tentação de utilizá-lo para o consumo.

4) Entenda o funcionamento do cartão de crédito

O cartão de crédito, aahhh… este é mais polêmico entre os principais erros ao criar um planejamento financeiro pessoal. Esta é uma forma de pagamento que pode muitas vezes pode se tornar um dos vilões de suas finanças caso não seja bem utilizado.

O cartão de crédito pode comprometer o seu orçamento de forma drástica se você utilizar o crédito rotativo, que é uma das modalidades de crédito mais caras do mercado chegando a incríveis 300% a.a.

Um dos maiores erros de planejamento é não entender como funciona o fluxo de pagamentos do cartão de crédito e acabar por acumular muitas parcelas que acabam estourando o orçamento.

O problema é tão sério que para evitar esse tipo de problema alguns consultores financeiros chegam aconselhar seus clientes a banirem esta ferramenta de suas vidas. Mas eu gosto de ressaltar que o cartão de crédito nada mais é do que um meio de pagamento, quem digita a senha para a autorização é você. Cabe aqui o autocontrole para manter o planejamento em dia.

5) Não existe milagre

O quinto dos erros que compõe os principais erros ao criar um planejamento financeiro pessoal é o milagre. Sim, é isso mesmo. Não existe milagre e nem almoço grátis. É comum encontrar pessoas que acreditam que vão conseguir rentabilizar seu patrimônio em renda fixa a uma taxa de 2% ao mês, o que é muito distante da realidade do mercado.

A média de rendimentos de renda fixa é algo em torno de 1%. A renda fixa jamais terá uma rentabilidade muito acima da taxa SELIC, possuir expectativas de rentabilidade realistas vão lhe ajudar a permanecer no caminho certo.

Acompanhar seus investimentos também é essencial para não contar com uma rentabilidade que não condiz com a realidade por estar muito abaixo do que você pode obter.

Eduque-se financeiramente e aprenda sobre os seus investimentos. Quais são os pontos positivos e negativos de cada tipo de investimento que compõe sua carteira?

O mundo de investimentos pode até parecer fácil, mas não é. Você já ouviu falar de Fundos Imobiliários, Mercado de Opções, Mercado a Termo e derivativos por exemplo?

Como tudo na vida, você vai precisar investir um bom tempo estudando os mais variados tipos de investimento, mas lembre-se a maioria dos bancos quer vender o produto mais rentável para a instituição financeira e não para você.

Principais erros ao criar um Planejamento Financeiro Pessoal
Principais erros ao criar um Planejamento Financeiro Pessoal

Esta afirmativa é tão verdadeira que meu cliente de consultoria conseguiu elevar seu rendimento de CDBs em 33,78% simplesmente mudando de um banco para uma corretora de valores.

E você, sua carteira de investimentos foi criada por você de acordo com suas necessidades ou pelo gerente do banco de acordo com as necessidades do banco?

Gostou destas dicas? Se você tem alguma dúvida, sugestão ou adição deixe para mim nos comentários.

Meu sonho que é levar a educação financeira a todos os brasileiros para que todos tenham uma condição de vida digna. Me ajude a realizar este sonho compartilhando este material com o maior número de pessoas possíveis.

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