Consultor de investimentos: o que faz, quem pode e como ser um?

Quem se interessa pela área de investimentos certamente já cogitou diretamente trabalhar nela. As opções para quem tem essas aspirações são inúmeras e, neste artigo, eu vou falar de uma delas: a profissão de consultor de investimentos.

Já ouviu falar, ou apenas o título despertou a sua atenção? Então, continua comigo!

O que é um consultor de investimentos?

O próprio nome já nos dá uma pista das atividades diárias desse profissional, não é? Em resumo, é o consultor de investimentos quem compreende as necessidades e objetivos de um cliente, para oferecer conselhos e orientações sobre o mercado financeiro.

Dessa forma, esse profissional existe para ajudar a sua cartela de clientes a tomar decisões mais estratégicas e inteligentes sobre seu patrimônio.

Qual é o órgão responsável por regulamentar o consultor de investimentos?

Vinculada ao Ministério da Fazenda, a Comissão de Valores Mobiliários (CVM) é o grande normatizador e supervisor do mercado de capitais. É, por conseguinte, o órgão responsável por regular, fiscalizar e certificar os consultores de investimentos. 

Qualquer profissional ou instituição que pretenda atuar no mercado de valores mobiliários precisa de autorização desta comissão e está sujeito aos regulamentos definidos por essa. Quem pretende trabalhar como consultor de investimento deve obedecer a instrução CVM 592. Na sequência, falarei mais sobre esse documento:

Qual a relação entre o consultor de investimentos e a CVM 592?

A Instrução CVM 592, estipulada pela Comissão de Valores Mobiliários, foi criada em 2017 com a finalidade de viabilizar o exercício da profissão de consultor de investimentos. 

Ademais, a Instrução também designa algumas recomendações sobre a prática, como as funções do consultor, bem como tipos de produtos com os quais ele pode trabalhar. Mesmo o uso de plataformas como forma de agilizar e dinamizar os serviços foi uma vantagem fornecida por esse regulamento. 

Cabe dizer, aqui, que para atuar como consultor de investimentos, é primordial que o profissional esteja registrado junto à CVM.

Quem pode ser consultor de investimentos?

Para se tornar um consultor de investimentos, alguns requisitos devem ser observados:

• Ser graduado em alguma instituição de Ensino Superior;
• Possuir uma certificação financeira que obedeça aos critérios da CVM;
• Não ter histórico criminal;
• Não estar suspenso de exercer cargos em instituições financeiras.

O que faz um consultor de investimentos?

Até aqui, tivemos uma visão geral sobre a profissão de consultor de investimentos. Agora, vamos entrar em alguns detalhes mais práticos do dia a dia de quem atua nesse ramo. Olha só:

Análise do perfil de investidor do cliente

Antes de fazer qualquer orientação, é natural que um consultor deva compreender qual o perfil de investidor de cada cliente. Para isso, deve elaborar uma série de perguntas pertinentes à situação, referentes, por exemplo, à tolerância ao risco, situação financeira atual, projeções futuras, personalidade e afins.

Diagnóstico

De nada adianta coletar todas as informações do tópico anterior e não saber utilizá-las, certo? Nesta etapa, o consultor de investimentos analisa cada uma das respostas a fim de descobrir se seu cliente tem perfil de investidor conservador, moderado ou agressivo.

As orientações sobre como aplicar o seu patrimônio em títulos deverá ser feita somente após o diagnóstico correto deste perfil, uma vez que ele aponta o caminho para as escolhas futuras.

Otimização da carteira

Esta é a etapa na qual o cliente já tem seu dinheiro aplicado em alguns títulos. Contudo, este não é o fim da relação. Um bom consultor de investimentos continuará observando os movimentos do mercado financeiro e a evolução do cliente e seu patrimônio — tudo em prol da melhor otimização possível de sua carteira.

Acompanhamento

Depois de investir, os lucros começam a aparecer — ou as perdas. É papel do consultor estar atento aos resultados de suas decisões e auxiliar seu cliente a entendê-las. 

Outro ponto extremamente importante é que, periodicamente, o perfil de investidor deve ser analisado novamente. Afinal, conforme se familiariza com o mercado de investimentos, é natural que a personalidade do cliente mude em algum momento. Um exemplo clássico dessa evolução, inclusive, são os investidores de perfil conservador que começam a demonstrar interesse em ações.

Como começar a trabalhar como consultor de investimentos

Conforme já expliquei, tudo o que você precisa para ingressar no mercado financeiro como consultor de investimento é ser graduado e possuir certificação comprovada em qualquer um dos exames aceitos pelo CVM. Fácil? Nem tanto.

Trabalhar com consultoria de investimento significa lidar diretamente com a saúde financeira de seus clientes. Uma responsabilidade e tanto, não é mesmo?

É por isso que, além de cumprir os pré-requisitos para obter seu registro, você também precisará demonstrar credibilidade. Para tal, é preciso suar a camisa. Mais do que estar disposto a se aprimorar constantemente para dominar o mercado financeiro, também será preciso desenvolver um conjunto de habilidades interpessoais que podem ajudá-lo a se destacar.

Está pronto para encarar esse desafio? Então siga comigo, que explicarei, detalhadamente, tudo o que você precisa para começar a trabalhar na área e se tornar um profissional consistente. Antes de me aprofundar na legislação e nas habilidades pessoais, contudo, vamos começar por um passo a passo mais abrangente:

• 1. Conhecimento: o primeiro passo para atuar como consultor de investimentos é dominar o mercado financeiro e o Sistema Financeiro Nacional (SFN), afinal, você precisará estar afiado para prestar seu exame. Uma graduação em uma área relacionada – Economia, Administração, Ciências Econômicas – é um bom começo. Contudo, está longe de ser suficiente. O recomendado é buscar cursos e especializações sobre investimentos e finanças, além de seguir fazendo exatamente o que você está fazendo agora: lendo e estudando sobre o assunto;

• 2. Obtenha sua certificação: conforme mencionei, para começar a atuar, você precisará passar em algum exame reconhecido pela CVM. Portanto, a segunda etapa é colocar seus conhecimentos à prova para obter alguma das seguintes certificações da Anbima;

• 3. Faça seu registro: foi aprovado em um dos exames? Então é hora de fazer seu cadastro profissional na CVM. Aqui não há mistério, basta reunir e enviar os seguintes documentos por meio da página de protocolo do órgão:

• CPF ou CNPJ;
• RG;
• Comprovante de residência;
• Comprovante de aprovação em exame certificador aceito pela CVM;
• Cópia do diploma em curso superior;
• Preenchimento dos anexos 14-I e 14-II da ICVM 592.

Os anexos podem ser encontrados na Central de Sistemas da CVM. Para fazer o cadastro você precisará ter conta ativa no site gov.br.

• 4. Crie sua clientela: já obteve seu registro? Chegou o momento de arregaçar as mangas. Lembre-se de que o consultor de investimento não pode ser contratado por corretoras ou bancos, então você será responsável por prospectar seus próprios clientes. Este caminho pode ser mais ou menos árduo, dependendo do seu empenho, credibilidade, rede de contatos e desenvolvimento de habilidades pessoais (falarei sobre elas mais adiante). Para fidelizar os clientes, será preciso apresentar resultados sólidos, pois bons resultados geram indicações e crescimento orgânico. No entanto, não custa tentar acelerar esse processo, não é mesmo? Então se liga, que  esse é o próximo passo;

• 5. Divulgue seu trabalho: consolidar clientes pode levar tempo e exigir paciência. Entretanto, em uma era digitalizada, já não é preciso depender apenas do boca a boca ou do networking. Para aumentar seus ganhos, você precisa saber se vender. A forma mais clara para isso é manter um bom posicionamento online. Crie seu site e suas redes sociais para divulgar seus serviços e portfólio, demonstrando seu conhecimento e os resultados de sua consultoria.

Quais certificações fazer para se tornar um consultor de investimentos?

Entre os pré-requisitos da Instrução CVM 592 para o exercício da profissão de consultor de investimentos está a obrigação de obter ao menos uma das certificações reconhecidas pela Comissão de Valores Mobiliários. Serve qualquer uma dessas:

• CEA (Certificação de Especialistas ANBIMA);
• CGA (Certificação de Gestores ANBIMA);
• CFP (Certified Financial Planner);
• CNPI (Certificação Nacional do Profissional de Investimento da Apimec);
• CFA (Chartered Financial Analyst).

Não sabe qual delas escolher ou por onde começar? Não se preocupe! Para te ajudar, abaixo falarei sobre cada uma dessas certificações individualmente.

CEA (Certificação de Especialistas ANBIMA)

Como bem sugere o nome, a Certificação de Especialista em Investimentos Anbima (CEA) é uma certificação que habilita e qualifica profissionais do mercado financeiro a atuarem como especialistas de investimento. Quem possui essa capacitação pode, portanto, recomendar produtos financeiros de renda fixa, renda variável e derivativos para seus clientes. 

Com duração de 3 horas e 30 minutos, a prova é composta por 70 questões de múltipla escolha, dispostas em sete módulos:

• Sistema Financeiro Nacional e Participantes do Mercado;
• Princípios Básicos de Economia e Finanças;
• Instrumentos de Renda Variável, Renda Fixa e Derivativos;
• Fundos de Investimento;
• Produtos de Previdência Complementar;
• Gestão de Carteiras e de Riscos;
• Planejamento de Investimentos.

Para ser aprovado, o candidato deve alcançar aproveitamento superior a 70%, sem a necessidade de obter acerto mínimo por módulo. 

Um adendo importante é que o exame conta com exercícios que exigem a resolução de cálculos financeiros — e, consequentemente, domínio da calculadora HP12c.

Com índice de aprovação de 51%, a CEA é considerada uma prova de dificuldade média.

A taxa de inscrição do exame custa R$750,00. Importante citar que trata-se de uma prova presencial. Ela pode ser realizada em qualquer escola parceira a escolha do candidato. Mas não se preocupe: existem opções em praticamente todas as cidades do país.

CGA (Certificação de Gestores ANBIMA)

A Certificação de Gestores Anbima (CGA) habilita profissionais para exercerem a gestão de recursos em fundos de investimento de renda fixa, ações, câmbio, multimercados e fundos de índice.

A prova consiste em 45 questões e tem duração de 2 horas e meia. Os temas abordados estão:

• Gestão de carteiras: renda variável;
• Gestão de carteiras: Renda fixa;
• Investimentos no Exterior;
• Avaliação de Desempenho;
• Gestão de Risco;
• Legislação, regulação e tributação.

Para conquistar a certificação, é preciso alcançar o aproveitamento mínimo de 70%. 

Com aprovação média inferior a 40%, a CGA é considerada uma prova difícil — tanto que apenas cerca de 5 mil profissionais possuem essa habilitação.

Importante citar que para prestar o exame CGA, é preciso que o interessado já tenha a Certificação Fundamentos em Gestão Anbima (CFG), 

A taxa de inscrição é de R$550,00 para profissionais que atuam em empresas associadas à Anbima e de R$650,00 para todos os demais. 

Após a inscrição, o candidato tem até seis meses para agendar o exame, que pode ser realizado em laboratórios localizados nas capitais de todos os estados do Brasil.

CFP (Certified Financial Planner)

A CFP, sigla em inglês para “Certified Financial Planner”, corresponde a uma certificação internacional que qualifica profissionais que atuam com planejamento financeiro. No Brasil, essa habilitação é conferida pela Planejar, Associação de Planejadores Financeiros.

Por se tratar de um exame bastante amplo, a CFP  pode ser realizada em uma etapa única ou modular. Quem prefere realizar toda a prova em um só dia tem até 7 horas para finalizar o exame. Já nas provas modulares, o tempo e o número de questões variam, totalizando 7 horas e 05 minutos.

Ao todo, o exame é composto por 140 questões distribuídas — de maneira não uniforme — em seis módulos:

• Planejamento financeiro e ética;
• Gestão de ativos e investimentos;
• Planejamento de aposentadoria;
• Gestão de seguros e de riscos;
• Planejamento fiscal;
• Planejamento sucessório.

Para ser aprovado em etapa única, o candidato deve alcançar 70% de aproveitamento geral, com pelo menos 50% de acertos em cada módulo. Na modalidade modular, é necessário obter o índice mínimo de 70% em todos os módulos.

Embora a Planejar não divulgue a média de aprovação, a dificuldade do CFP é comumente classificada como de média para alta.

A prova é realizada de forma presencial em escolas parceiras localizadas nas cidades de Belo Horizonte – MG, Brasília – DF, Curitiba – PR, Porto Alegre – RS, Rio de Janeiro – RJ, Recife – PE e São Paulo – SP.

A taxa de inscrição completa é de R$ 1.430,00. Já para as provas modulares, os valores são os seguintes: R$ 550,00 para o módulo de Planejamento Financeiro e Ética, e R$ 385,00 para cada um dos demais módulos.

Vale ressaltar que a aprovação nos 6 módulos deve ser alcançada em um intervalo máximo de tempo de 24 meses.

CNPI (Certificação Nacional do Profissional de Investimento da Apimec)

Concedida pela Associação de Analistas e Profissionais de Investimento do Mercado de Capitais (Apimec), a CNPI é uma certificação obrigatória para profissionais que pretendem atuar como analistas de valores mobiliários. Com essa habilitação, o profissional tem o poder de fazer recomendações de ativos diversos, como ações e fundos de investimento.

A CNPI é dividida em diferentes modalidades, oferecendo três formações distintas: Analistas Técnicos, Fundamentalistas e Plenos. Para cada uma delas, obviamente, há uma prova distinta. A primeira parte é conteúdo comum para todos, e a segunda específico, conforme explicado na sequência:

• Conteúdo Brasileiro (CB): fase comum para o analista fundamentalista, técnico e pleno. É composta por 60 questões de múltipla escolha e possui 1h50 de duração. Os assuntos dessa etapa são mais generalistas e envolvem, sobretudo, os principais conceitos econômicos e produtos financeiros:
  • Conceitos econômicos;
  • Conduta e relacionamento;
  • Governança corporativa;
  • Sistema Financeiro Nacional;
  • Mercado de Capitais;
  • Mercado de renda fixa;
  • Mercado de derivativos;
  • Suitability.

• Conteúdo Técnico 1 (CT1): exame específico para analistas técnicos, profissionais que atuam com a análise de padrões e indicadores, e gráficos de performance de valores mobiliários. 

É composto por 60 questões de múltipla escolha, com duração de 1h50. Seu conteúdo é focado na interpretação do mercado financeiro e no funcionamento de ferramentas de análise de ativos. Os tópicos que caem na prova são os seguintes:

• Estratégias operacionais;
• Trading Systems;
• Indicadores;
• Gerenciamento de risco;
• Fundamentos da Análise Técnica;
• Teoria de Dow;
• Conceito de Tendência;
• Figuras gráficas;
• Teoria das Ondas de Elliott.

• Conteúdo Global 1 (CG1): fase específica para analistas fundamentalistas, profissionais especializados na elaboração de pesquisas e relatórios sobre as companhias listadas na bolsa de valores.

Essa prova é composta por 60 questões, e possui 1h50 de duração. Seu conteúdo programático é focado na análise de finanças corporativas e dividido em: 30 questões de análises e avaliações de ações e finanças corporativas; e 30 questões de contabilidade financeira e análise de relatórios financeiros.

Já para obter a habilitação de Analista Pleno (CNPI-P), como você bem deve ter imaginado, é preciso passar em todos os três exames citados acima. Afinal, esse profissional acumula as funções de Analista Técnico e Analista Fundamentalista. 

Para ser aprovado, é preciso obter ao menos 40 questões corretas na prova específica e outros 40 na prova comum (CB). A habilitação para Analista Fundamentalista (CB1) exige ainda o acerto de no mínimo 50% em cada um dos dois módulos. Essa pode parecer uma pontuação baixa a ser alcançada, mas não se engane. Oo CNPI é considerado um dos exames mais difíceis do mercado.

As taxas de inscrição variam de acordo com a categoria escolhida, havendo descontos para profissionais que trabalham para empresas associadas à Apimec:

• Conteúdo Brasileiro (CB): R$551,25 para associados Apimec e R$735 para não-associados;
• Conteúdo Global 1 (CB1): R$689,25 para associados Apimec e R$919 para não-associados;
• Conteúdo Técnico 1 (CT1): R$689,25 para associados Apimec e R$919 para não-associados.

Independentemente da categoria em que pretenda se habilitar, é possível se inscrever em um módulo por vez. É preciso, contudo, ter atenção quanto aos prazos. Após aprovação no primeiro exame, o candidato tem no máximo 12 meses para conquistar o segundo.

CFA (Chartered Financial Analyst)

A CFA — sigla para o inglês “Chartered Financial Analyst” —, oferecida pelo CFA Institute, é simplesmente a certificação com maior reconhecimento jurídico e regulatório do mercado de finanças. Profissionais com essa habilitação são autorizados a atuar como analistas financeiros e de investimentos em qualquer lugar do mundo.

O exame do CFA é abrangente e dividido em três níveis, sendo cada um complementar ao anterior. A complexidade aumenta gradualmente a cada nova etapa.

Cada nível do exame aborda tópicos específicos e tem seu próprio formato, conforme detalhado a seguir:

• CFA Level 1: a primeira etapa é composta por 180 questões de múltipla escolha, divididas em duas sessões de 2 horas e 15 minutos cada, com a opção de intervalo entre elas. O conteúdo de cada sessão é o seguinte:
  • 1ª sessão: economia e análises financeiras, éticas e padrões profissionais, métodos quantitativos;
  • 2ª sessão: derivativos, empresas emissoras de produtos financeiros, equity, renda fixa, portfolio management e investimentos alternativos;

• CFA Level II: esta etapa é constituída de 22 conjuntos de situações hipotéticas interpretativas, seguidas de 88 questões de múltipla escolha. A duração total é de 4 horas e 24 minutos, dividida em duas sessões igualmente distribuídas. Os tópicos abordados são:
  • Análise Financeira;
  • Derivativos;
  • Economia;
  • Empresas emissora;
  • Equity;
  • Ética e padrões profissionais;
  • Investimentos alternativos;
  • Métodos quantitativos;
  • Portfolio e wealth management
  • Renda fixa.

• CFA Level III: o último nível é composto por 11 questões interpretativas de múltipla escolha e 11 questões discursivas. Esse nível também é dividido em duas sessões de 2h12. Cada uma delas pode ser constituída por um número distinto de problemas interpretativos e discursivos. Nessa fase final, você pode esperar temas como:
  • Análise de performance;
  • Alocação de ativos;
  • Ética;
  • Economia;
  • Finanças comportamentais;
  • Gestão de investimentos;
  • Gestão de portfólio;
  • Métodos quantitativos.

Dado seu alto grau de dificuldade, não há prazo limite para a conclusão das três etapas. Porém, cada nível tem apenas duas datas de realização por ano, totalizando seis tentativas máximas para cada nível.

O exame é altamente desafiador e é projetado para padrões internacionais. É importante notar que todas as partes do exame, inclusive as questões discursivas do nível 3, são em inglês.

Para se inscrever no programa CFA é necessário desembolsar US$350,00. Fora isso, é preciso pagar um valor extra para cada exame, conforme detalhado abaixo: 

• Taxa de matrícula antecipada: US$ 900,00;
• Taxa normal de matrícula: US$1.200,00.

Em 2024, esses valores serão reajustados para US$940,00 e US$1.250,00, respectivamente. Somadas todas as etapas, o candidato deve gastar entre US$3.050 e US$4.100, caso passe em todas as etapas de primeira. Vale lembrar que esse valor deve ser pago exclusivamente em dólares.

No Brasil, o CFA pode ser realizado em: Belo Horizonte, Brasília, Curitiba, Recife, Rio de Janeiro e São Paulo.

Quais habilidades um consultor de investimento deve ter?

Como você bem já sabe, para poder atuar como consultor de investimento, legalmente o que você precisa é ser graduado e possuir ao menos uma das certificações aceitas pela CVM. Cumprir os pré-requisitos, contudo, é apenas o mínimo. Dito em palavras mais claras: nada disso te garantirá sucesso profissional.

Muito além da formação teórica, você também precisa ter — ou desenvolver — uma série de habilidades interpessoais, ou “soft skills” para se tornar um profissional de destaque. Afinal, vale sempre frisar, consultores de investimento são profissionais que atuam por conta. Isto é, o desenvolvimento e manutenção de sua clientela dependerão exclusivamente de seus próprios esforços e capacidades.

Dito isso, algumas habilidades indispensáveis para um bom consultor de investimento são:

• Bom relacionamento interpessoal: se dificilmente estamos dispostos a ouvir conselhos de pessoas em quem não confiamos ou conhecemos, certamente as chances de pagar por esses aconselhamentos seriam nulas. É por isso que, para ter sucesso em sua carreira, será indispensável ter a habilidade para construir boas relações.  A exemplo de um vendedor, você precisa saber se “vender”. Um consultor de investimentos precisa ser receptivo, compreensivo, cativante e confiável para criar um ambiente no qual a sua clientela se sinta à vontade para compartilhar suas metas e preocupações. Esse laço de confiança mútua é essencial para que o profissional seja capaz de entregar estratégias personalizadas de investimento, permitindo ajustes de acordo com as necessidades e realidades individuais de cada cliente;

• Boa comunicação: a teoria, a graduação e os exames podem te ensinar todo o necessário para dominar o mercado financeiro. Isso, contudo, não valerá de nada caso você não tenha a capacidade de expressar esses conhecimentos de forma acessível e compreensível para os clientes. Um consultor de investimentos de sucesso precisa saber como “traduzir” e simplificar os investimentos e cenários para seus clientes. Da mesma forma, a facilidade em transmitir informações de mercado será de grande utilidade para deixar seu cliente confortável e ciente acerca de eventuais novas oportunidades ou da necessidade de se ajustar as estratégias adotadas;

• Organização: quem pensa em se tornar um consultor financeiro, não pode  subestimar a quantidade de informações com que precisará lidar cotidianamente. O mercado financeiro está em constante movimentação, o que exige concentração total para acompanhar as notícias, previsões e tendências, e, assim, comunicar seus clientes sobre novas oportunidades ou riscos que se avizinham. Além disso, conforme, for aumentando sua clientela, maior terá que ser sua atenção. Afinal, cada carteira deve ser personalizada de acordo com as estratégias e perfil de cada investidor. E, claro, para estreitar a relação e demonstrar seu comprometimento, o consultor deve sempre estar atento aos prazos de entrega de relatórios, mantendo os clientes atualizados sobre o desempenho de suas aplicações. Acredite, é realmente muita coisa para lidar. Por isso que, para não cometer nenhum erro, você precisará ser extremamente organizado e minucioso;

• Escuta ativa: você já pensou em quão mais fácil é indicar qualquer coisa para alguém que conhecemos de verdade? Isso serve para filmes, receitas, livros e também para o seu trabalho como consultor. Em suma, para evitar mal-entendidos, fazer boas indicações e desenvolver as melhores estratégias de aplicação, você precisa conhecer seu cliente a fundo. Para isso, será preciso ouvi-lo atentamente, para interpretar seus objetivos e metas — explícitas e implícitas —, compreender seus limites e preocupações. Ao alinhar uma boa escuta com uma comunicação clara será mais fácil estabelecer relacionamentos profissionais duradouros.

Qual a diferença entre um consultor de investimentos e um agente autônomo?

Quando descrevemos as funções de cada um, de fato ambas as ocupações parecem extremamente similares. Contudo, há uma diferença primordial entre elas.

Um agente autônomo (AAI) sempre estará vinculado a uma instituição. Este profissional, além disso, está legalmente impedido de fazer recomendações de produto.

A atuação de um Agente Autônomo de Investimentos é restrita a apenas uma corretora, dessa forma, o cliente precisará alocar todo o patrimônio na instituição em que você trabalha.

Já o consultor de investimentos trabalha de forma independente. Ao contrário do AAI, ele não poderá, em hipótese alguma, ser parte de uma instituição. Logo, o seu trabalho consiste em recomendar os melhores produtos de quaisquer bancos ou corretoras, desde que alinhados com os objetivos de cada cliente.

Outro ponto em que as duas profissões diferem é no formato da remuneração. Como agente autônomo de investimentos, ela se dá no formato commission based, onde o profissional ganha uma taxa em cima de cada movimentação do cliente. Já o consultor de investimentos, recebe através de um modelo internacional chamado de fee based, onde o profissional e o cliente combinam previamente o formato de remuneração, podendo ser um valor fixo mensal ou um % sobre o patrimônio.

Esse último modelo é muito mais transparente e isento de conflitos de interesses, uma vez que os interesses do cliente e do consultor estão sempre alinhados.

Qual o salário de um consultor de investimentos?

A remuneração de um consultor pode se desdobrar de diferentes formas. Como assim? Calma que eu vou explicar!

Remuneração fixa

Quando um cliente deseja contratar os serviços de um consultor a longo prazo, é comum que ambas as partes conversem e estabeleçam um valor fixo a ser pago todos os meses.

Percentual acordado

Aqui, a lógica é parecida. Contudo, a remuneração mensal vem de uma porcentagem sobre o patrimônio investido pelo cliente. Ou seja, do valor total aplicado, serão pagos 1% pelos seus serviços, por exemplo. 

E cabe lembrar: esse percentual pode ser acordado entre ambas as partes, assim como acontece com a remuneração fixa.

Receita recorrente

Quando o cliente de um consultor de investimentos tem perfil mais experiente, ambos podem combinar o pagamento de uma taxa de performance ao profissional.

Em outras palavras, o valor da remuneração vai acompanhar os resultados das aplicações do cliente.

O que precisa para ser um consultor de investimentos?

Se interessou pela profissão? Então, é preciso voltar para os requisitos que eu comentei anteriormente: a graduação e a certificação financeira.

Faculdade para consultor de investimentos

Não existe uma graduação específica para quem deseja se tornar um consultor de investimentos. No mercado financeiro, as escolhas mais comuns são Administração, Ciências Contábeis e Economia. Aqui, cabe a você decidir qual se enquadra melhor nas suas aspirações.

Curso para consultor de investimentos

Afora a graduação, é extremamente recomendável que você invista no seu desenvolvimento profissional. Afinal, como pode ser observado, um consultor lida diretamente com clientes e investimentos — áreas bastante específicas e que devem ser trabalhadas em suas habilidades.

A minha recomendação para você, no que tange a este assunto, são os cursos de desenvolvimento profissional da TopInvest. Com eles, além de se preparar para obter suas certificações financeiras — necessárias para atuar como consultor — ainda é possível trabalhar para se tornar um profissional mais completo e atraente para o mercado.

Como ser um consultor de investimentos?

Partiu ser um consultor financeiro? Então, dá uma olhada nos passos básicos que você precisa dar:

Conheça e entenda o mercado financeiro

As finanças não são do tipo de assunto que você pode estudar apenas uma vez e depois nunca mais dedicar tempo ou atenção. O mercado econômico, na verdade, muda constantemente — e cada detalhe pode afetar as aplicações de seu cliente.

Por essa razão, é imprescindível que você entenda como todo esse sistema funcione. Além disso, não tem como escapar: é preciso manter um olho nas notícias nacionais e internacionais o tempo todo.

Conquiste a sua certificação

Mais uma vez, eu te lembro: para ser um consultor financeiro, é necessário ter uma certificação financeira aprovada pela CVM. 

Considerando a dinâmica das provas e os conteúdos que normalmente são abordados nelas, posso dizer que esses testes apresentam uma dificuldade que não deve ser subestimada. Logo, estudar apropriadamente não é uma escolha, mas sim um dever de quem sonha em ser um consultor.

Mas, calma: não estou falando isso para te assustar. Afinal, a TopInvest oferece cursos preparatórios, apostilas gratuitas e simulados para te ajudar a estudar.

Encontre seus primeiros parceiros e clientes

Conquistou seu diploma e passou na certificação? Parabéns, já pode se registrar na CVM e atuar como consultor de investimentos. A dica de ouro para conquistar seus clientes é investir na divulgação dos seus serviços e na construção de uma excelente rede de networking.

Por que contratar um consultor de investimentos?

Existem diferentes motivos para contratar um consultor de investimentos. Entre as principais razões para que um investidor considere contar com o auxílio desse profissional estão:

• Identificar o grau de tolerância ao risco e os produtos que se encaixam em seu perfil;
• Potencializar os rendimentos;
• Diversificar e/ou rebalancear a carteira de investimentos;
• Minimizar os riscos financeiros;
• Ter mais segurança ao tomar decisões de aplicação, especialmente em momentos de turbulência pessoal ou do mercado;
• Organizar as contas pessoais.

Embora suas especialidades sejam personalizar estratégias de investimento e indicar oportunidades de aplicação, o consultor de investimento também é autorizado a auxiliar seus clientes com o planejamento de aposentadoria, recebimento de quantias significativas (heranças, bônus, entre outros) e até em situações de união ou separação de bens

Conclusão

Se neste ponto, você está seriamente considerando a possibilidade de se tornar um consultor de investimentos, estamos aqui para facilitar a sua jornada. Na TopInvest contamos com cursos preparatórios para te ajudar a passar de primeira nas certificações que você pode vir a precisar. Dá só uma olhada:

• Curso preparatório certificação CEA Anbima;
• Curso preparatório certificação CGA Anbima;
• Curso preparatório certificação CNPI Apimec;
• Curso preparatório certificação CFP Planejar.

Para expandir seus conhecimentos além dos assuntos cobrados nos exames, também recomendamos dar uma passadinha no canal da TopInvest no Youtube. Lá você encontrará centenas de aulas gratuitas e conteúdos de alta qualidade, que certamente vão te ajudar a dominar o mercado financeiro.

Comentários

Maicon - 30/09/2023

Olá, tudo bem. Estu interessado na profissão de consultor de investimentos. Minha dúvida é a seguinte: como não tenho ensino superior completo, posso fazer um tecnólogo para cumprir esse pré-requsito? Se for possível, gostaria de saber se existem cursos tecnólogos voltados a área de economia.

Felipe Gubert - 04/10/2023

Tudo bem? Tecnologos aprovados pelo MEC podem se registrar como consultor de investimentos na CVM sim. Não precisa ser voltado pra economia, qualquer curso é aceito.